Structuri holding
Societăți de tip holding configurate pentru a separa activele generatoare de venit de patrimoniul personal, reducând expunerea la riscuri operaționale și oferind un cadru eficient pentru distribuirea profiturilor.
Strategii de protecție construite pentru durata, nu pentru performanța imediată
Fiecare instrument pe care îl folosim are un scop precis în arhitectura de ansamblu a patrimoniului dvs.
Discutați cu un consultantFilosofia noastră de structurare
Protecția capitalului nu înseamnă imobilism sau aversiune față de oportunități. Înseamnă că fiecare decizie de investiție, structurare sau transfer este luată cu ochii deschiși față de riscurile implicate și cu mecanisme clare de limitare a pierderii. Pornim de la un audit complet al structurii actuale a activelor clientului: tipul de deținere, expunerea juridică, obligațiile fiscale latente și vulnerabilitățile în caz de litigii sau succesiuni neplanificate. Pe baza acestui tablou, construim o arhitectură în care fiecare componentă — de la o societate holding până la o poliță de asigurare de viață cu componentă de investiție — are un rol definit și o legătură logică cu celelalte. Rezultatul este o structură care se comportă coerent indiferent de scenariul de stres la care este supusă.
Instrumente pe care le utilizăm
Asigurări de viață cu componentă investițională
Polițe de asigurare europene tip unit-linked sau cu capital garantat, utilizate ca învelișuri legale cu avantaje succesorale și fiscale clare, conforme cu directivele europene Solvency II.
Structuri fiduciare și trusturi
Mecanisme de separare a proprietății formale de beneficiul economic, utilizate în planificarea succesorală avansată și în protecția față de creanțe sau litigii viitoare.
Diversificare jurisdicțională
Amplasarea strategică a activelor în jurisdicții cu stabilitate juridică ridicată și tratate fiscale favorabile, în deplină conformitate cu standardele OCDE și reglementările UE privind transparența.
Planificare succesorală documentată
Redactarea de documente juridice clare — pacte succesorale, testamente, acorduri de familie — care înlătură ambiguitățile și reduc riscul de contestații sau blocaje patrimoniale la momentul transferului.
Revizuire anuală a structurii
Un portofoliu bine structurat astăzi poate deveni vulnerabil mâine dacă legislația sau circumstanțele se schimbă. Oferim revizuire anuală sistematică a tuturor structurilor implementate, cu ajustări proactive.
Procesul nostru de lucru, pas cu pas
Prima etapă este întotdeauna un audit confidențial, fără angajament, în care colectăm informațiile necesare pentru a înțelege situația actuală. Urmează o analiză de risc detaliată, care identifică vulnerabilitățile concrete — nu teoretice. Pe baza acestei analize, elaborăm o propunere de arhitectură patrimonială, pe care o prezentăm și o discutăm în detaliu înainte de orice implementare. Odată agreată, implementarea se face etapizat, cu verificări la fiecare pas. Nu impunem termene artificiale — unele structuri se construiesc în câteva săptămâni, altele necesită luni de lucru juridic și fiscal. Suntem deschiși și față de colaborarea cu consilierii juridici sau financiari deja existenți ai clientului, pe care îi considerăm aliați, nu concurenți.
Întrebări frecvente despre protecția capitalului
De ce sumă minimă de active este nevoie pentru a lucra cu dvs.?
Nu există un prag fix, dar serviciile noastre sunt cel mai bine valorificate pentru patrimonii de peste 500.000 EUR echivalent. Sub acest nivel, complexitatea unei structuri complete poate depăși beneficiile imediate, iar noi preferăm să fim direcți în această privință. Putem discuta și situații aflate în faza de creștere, unde planificarea timpurie face diferența.
Sunt structurile recomandate de dvs. legale și conforme cu legislația română și europeană?
Absolut. Toate instrumentele pe care le utilizăm sunt conforme cu legislația română, poloneză și europeană. Nu oferim soluții de evaziune fiscală sau structuri opace. Lucrăm cu avocați și consultanți fiscali acreditați și fiecare structură este documentată pentru a rezista unui eventual control fiscal sau audit.
Cât timp durează implementarea unei structuri complete de protecție?
Depinde de complexitatea situației. O structură de bază — de exemplu, o reorganizare a deținerii prin intermediul unui holding — poate fi finalizată în 4–8 săptămâni. O arhitectură completă, care include componente succesorale, asigurări și diversificare jurisdicțională, poate necesita 3–6 luni. Prioritizăm corectitudinea față de viteză.
Ce se întâmplă dacă legislația se schimbă după ce structura a fost implementată?
Acesta este exact motivul pentru care oferim revizuire anuală. Urmărim modificările legislative din România, Polonia și la nivel european și contactăm proactiv clienții afectați de orice schimbare semnificativă. Structurile pe care le proiectăm sunt gândite cu flexibilitate — nu există soluții perfect rigide, iar adaptarea face parte din serviciu.
Lucrați doar cu persoane fizice sau și cu companii?
Lucrăm cu ambele categorii. Pentru persoanele fizice, accentul cade pe protecția patrimoniului familial și planificarea succesorală. Pentru companii, ne concentrăm pe separarea riscurilor operaționale de activele esențiale, pe structurarea dividendelor și pe protecția în fața litigiilor sau insolvențelor. Multe dintre mandatele noastre combină ambele dimensiuni.
„Eram sceptic față de ideea de a restructura holding-ul pe care îl construisem în 15 ani. Echipa KDS TEXTIL mi-a prezentat un plan clar, cu riscuri cuantificate și pași concreți. La 18 luni după implementare, structura a trecut fără probleme printr-un control fiscal amănunțit. Liniștea pe care o ai când știi că totul e în ordine nu are preț.”
Mircea Dumitrescu, CEO, sector industrial, București
Solicitați un audit patrimonial confidențial
Aflați în ce puncte structura dvs. actuală este vulnerabilă și ce pași concreți puteți face pentru a o consolida.
Solicitați auditul